Bildet over: Til venstre ser du fra åpningen av SHE Conference på AkerBrygge med Heidi Aven og Kristin Hedqvist Widén. Til høyre et bilde fra programmet, der AksjeNorge stilte med Kristin Skaug.
Deltok du på SHE Conference så møtte du kanskje på oss fra AksjeNorge?
Vi holdt et innlegg om aksjeinvesteringer relatert til urolige tider med fokus på beredskap. Det er naturlig nok svært bergenset hva man kan dele i et slikt innlegg og det var forutsatt at deltagerne kunne noe om aksjer og fond, men håndsopprekning i salen viste også at mange føler seg som nybegynnere.
Først og fremst en stor takk til SHE Conference som inviterte oss med på scenen. Vi hverken betalte for scenetiden eller fikk betalt.
Og en stor takk til alle dere som deltok og som vi møtte på konferansen. Til stede var kvinner og menn fra hele landet, de fleste er nok ledere, enten for eget selskap eller i andre selskap. Samtalene på scenen og i pausene var interessant og ga inspirasjon til å tenke videre enn vi kanskje rekker i hverdagen.
AksjeNorges innlegg
Det var daglig leder for AksjeNorge, Kristin Skaug, som holdt innlegget. I denne artikkelen ønsker vi å dele noe av det vi snakket om da tiden var knapp og vi har fått noen spørsmål i etterkant. Husk at bakteppet for dagen handlet om beredskap, forsvar, urolige tider og utfordrende geopolitisk verdensbilde. Dette forsøkte vi få med i presentasjonen-
Om det å ha en konkret plan
Det er viktig å ha en tydelig plan, en strategi, for investeringene. En slik plan kan handle om fordelingen av investeringer på aksje- og rente-markedet. Desto lengre tid det er til du trenger pengene og toleransen for risiko er god, så tåler du mest sannsynlig en høy aksjeandel. Med en aksjeandel på 100% tar du høy risiko på investeringene og bør være i markedet helst 5 år eller lengre i tilfelle markedet faller plutselig og mye. Du skal kunne rekke å ta igjen det tapte.
Oslo Børs og verdensindeksen har steget med rundt 10% i året. Det betyr at de som har fått 10% i snitt årlig avkastning har etter 7 år doblet verdien på investeringene.
I eksemplet nedenfor har vi tatt utgangspunkt i en portefølje med middels risiko der 60% skal investeres i aksjemarkedet og 40% i rentemarkedet. Dette er den strategiske portefølje-allkeringen. Tallene på siden er minimums- og maksimums-fordelingen i da aksjer og renter (ikke summer nedover).
Men så er det slik at verden forandrer seg, kursene svinger, verdiene endres og dine meninger endres.
Med eksemplet over: Dette er kanskje «din masterplan» med 60% i aksjer og 40% i renter.
- Dersom aksjene faller i verdi, har du satt en minstegrense på 50%. Altså at du ikke skal ha mindre andel av sparepengene i aksjemarkedet enn 50%. Da vil det naturlig nok bli 50% på renter (se til på rente-linjen nede til høyre).
- Dersom aksjene stiger mye i verdi, har du satt en maksgrense på 70 %, og da vil det naturlig nok bli 30% på renter (se nede til venstre)
Når du korrigerer etter store fall eller store oppganger, kalles dette rebalansering. Det er ikke noen fasit hvor ofte man rebalanserer, men for de fleste med aksjefond pleier 1 gang i året være mest aktuelt.
Justeringer av aksjeandelen kan også skje etter eget initiativ, kanskje fordi man tror mindre på aksjer: Da selger man noe i aksjer og bruker dette til å kjøpe i renter/rentefond. Eller man har ekstrem tro på børs-oppgang: Da kjøper man mer i aksjer og selger seg ned renter. Da bruker du også planen din med investerings-intervallene.
Poenget er: De som har en langsiktig strategisk plan for investeringene, lykkes som regel bedre med å nå de finansielle målene med investeringene lettere. Desto lavere aksjeandel, desto mindre bør også avkastningskravet være. Sjekk med banken/forvalteren din, med hvilke prognoser de har for sine fond.
Diversifisering
Det viktigste du gjør for mer forutsigbar avkastning og minst risiko for tap er langsiktighet og diversifisering. Diversifisering handler om å spre risikoen.
En småsparer-feil med dette, er typisk at man kjøper 3 forskjellige energi-aksjer. Ja, da er risikoen innen energi redusert, men hvis du ikke velger aksjer fra andre sektorer, er plutselig risikoen veldig høy. Velg derfor aksjer fra flere sektorer.
Og med fond, velg gjerne fra ulike regioner. Synes du det er vanskelig å velge fond med ulike regioner, så velg enten et globalt porteføljefond (som har fond-i-fond) eller et globaltfond eller globalt indeksfond.
- Fond-i-fond er ofte fond som eier f.eks.andeler i et Europa-fond, et USA-fond, et Asia-fond, et Norge-fond etc, og at de bytter på om det skal være mest i en region eller en annen og har i tillegg ulik fordeling (der gjerne Japan og Fremvoksende markeder har mindre enn de vestlige regionene).
- Globalt aksjefond investerer i ulike regioner og skal slå en sammenliknbar aksjeindeks (benchmark). Her tar forvalteren aktive valg med det mål om å slå indeksen.
- Globale indeksfond investerer også i ulike regioner men skal replikere sammenliknbar aksjeindeks (benchmark), altså gi tilnærmet lik avkastning. Forvalteren er en del mindre aktiv, men også noen indeksfond tar forvalteren aktive valg, men ikke på lik linje som ordinære aksjefond.
- Sektorfond investerer i en konkret sektor. Disse ansees ofte som fond med høyere risiko. Typiske sektorer man får kjøpt: Teknologi, energi, bank/finans, helse, sjømat m.m.
Lær mer
Vi lanserte for et par år siden en digital bok du kan selv bla i på nett. Den er vår digitale aksjeskole. Her er det mangetemaer og passer både deg som er nybegynner og deg med mer erfaring. Aksjeskolen ligger på en egen nettside.
Gå til AksjeNorges aksjeskole her >
Forbehold:
AksjeNorges er en ikke-kommersiell stiftelse som deler kunnskap om det norske aksje- og verdipapirmarkedet. Stiftelsen drives med årlig finansiell støtte fra våre faste samarbeidspartnere.
AksjeNorge mener ikke noe om en aksje er et bra eller dårlig investeringsobjekt. AksjeNorge mener heller ikke noe om timing i markedet. AksjeNorge tilbyr ikke personlig rådgivning.
Informasjon fra AksjeNorges nettsider er å betrakte som inspirasjon for å øke kunnskapen i befolkningen. Feil kan forekomme.
Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Investeringer gjøres på eget ansvar. Det er viktig å sette seg godt inn i hva investeringene innebærer før de gjøres. Husk å sjekke kostnader og eventuell bindingstid før investeringene gjøres. Aksjer og fond ansees normalt som investeringer med høy risiko (og det finnes investeringer med høyere risiko). Det er viktig å være langsiktig og ha en veldiversifsert portefølje.