Invester smartere

Fått panikk over børsfall? Eller tør ikke starte? Mange lar seg påvirke mye av alle nyhetene som kommer fra USA, Russland, Europa og Kina. Og det er bra vi leser nyheter, men det er også viktig å beholde fatningen….

Vi i AksjeNorge gir ikke personlige råd. En ting er at det ikke er noe vi tilbyr, men det vel så viktig: Vi kjenner deg ikke. Vi vet ikke noe om dine planer eller behov. Men vi kan allikevel, basert på erfaring og fagteori, dele noen generelle råd som kan brukes som inspirasjon eller få deg på rett vei.

I mange år var det mest søkte Google-søket innen sparing: «Hvordan bli rik fort» eller «Hvordan bli millionær». Og da får vi (fritt) sitere Microsoft-grunderen

Tenk som en proff:

Når du er på jobb og skal gjøre en oppgave eller styre et prosjekt har du en plan som hjelper deg til å nå målet ditt. Din mål på jobben kan være alt fra at du selger mer, får gjennomført et oppdrag perfekt, gir flere pasienter god pleie eller du blir ferdig med en rapport i tide. Det samme gjelder for investeringene. De som har en plan (strategi) lykkes i snitt bedre enn de som ikke har det. Derfor lykkes kanskje proffene også? Derfor blir kanskje de rike rikere? Fordi de har en plan.

Til din plan: Hvor mye skal du investere eller hvor mye kan du investere? Investere ett beløp nå eller månedssparing? Hvilke krav har du til at pengene skal vokse i året? Når trenger du pengene? Er det noe som vil stresse deg og gjøre at du ikke vil investere? – Tenk på dette og mer til. Ting som betyr noe for deg.

Illustrasjonen over har vi lånt fra Holberg-fondene og er en del av deres grafpakke kalt Holberggrafen.

Sett grenser

Når det kommer til enkelt-aksjer har som regel proffene noen kriterier for valg av aksjer. Men de setter også mål for aksjene: Hvor de ser for seg at aksjekursen skal være om 3, 6 eller 12 måneder. Hva de skal forvente av utbytter. Så de setter mål for når de skal selge aksjen med gevinst. På samme måte har de også grenser for hvor stanser tapene når aksjekursen faller. Og når aksjer stiger mye over tid, setter mange seg nye grenser for når de stanser tap hvis det snur og faller.

Du vil antagelig sette ulike mål for ulike aksjer. Noen har større potensiale enn andre. Og noen aksjer har større nedside-potensiale (altså at de har større risiko for tap). Bare du kan sette dine rammer.

Risikospredning:

Vi ser på statistikk at folk flest som investerer i aksjer, eier som regel færre antall ulike aksjer enn anbefalt. Desto flere ulike aksjer du eier, desto mindre sannsynlighet er det for at du taper på investeringene dine over tid.

Handler du ikke aksjer direkte men eier et sektorfond gir det deg spredning, men bare i sektoren. Vi vet også at 10% av all sparing i aksjefond i Norge er i teknologi-fond. Og mange eier kanskje bare sektorfond og ikke bredere eller globale fond som gir mer optimal spredning. Vi vet hverken vil sektor eller hvilken region som vil gjøre det relativt bedre enn andre.

Forsøk derfor å spre din risiko på sektorer og regioner. Hvis du vil handle aksjer på Oslo Børs, tenk at dette er en del av regionen Norge. Velger du en konkret norsk sektor du vil investere i, så bør du også ta dette med i betraktningen og kanskje fylle på noe med andre sektorer/regioner?

Langsiktighet

Investere i aksjemarkedet med suksess er ikke en sprint men en maraton. Aksjekursene er et bilde på hvor investorene tror selskapets verdi vil være i fremtiden. Så det er forventninger til fremtiden som styrer aksjekursene. Og det visste du egentlig: Du kjøper en aksje fordi du tror den skal stige i verdi.

Og det tar tid å bygge verdier i et selskap. De skal utvikle gode produkter, lykkes i markedet, holde konkurrenter unna, tekkes utålmodige banker og investorer. Og de må videreutvikle seg, ruste seg for potensielt vanskelige tider. Men ingen driver et selskap for å gå med overskudd over tid. Og det er nettopp det som gjør aksje-investeringer interessant…. over tid!

De aller fleste av oss er langsiktige når vi planlegger å investere. I samme øyeblikk investeringen er gjort, blir de aller fleste usikre og dermed kortsiktige i tankesettet. Dette irrasjonelle elementet i hodet vårt er en risiko for at vi hopper av en strategi som kanskje er veldig bra for oss.

En fare ved å være for langsiktig er at du ikke følger med underveis. Det kan være viktig ting som skjer og som vil gjøre at aksjen aldri vil reise seg igjen: Vi så dette med Kodak som solgte kameraer og fremkalte papir-bilder fra kameraer. Plutselig kunne alle ta bilder med smarttelefoner (ca 2007) og «ingen» trengte papirbilder lengre. Kodak-aksjen ble aldri det samme igjen.

Avkastningskravene

Vi lar plutselig noe kortsiktig, et innfall, endre noe vi har planlagt over tid. Dette har vi hørt adferdsforskere snakke om (bl.a. på Skagens Nyttårskonferanse) om når det gjelder salgene vi gjør: Vi har nemlig en tendens til å selge fort når noe stiger og sitte lenge når noe faller. Det betyr at tapene kan blir større enn gevinstene og investeringene lønner seg ikke.

Personlig rådgivning

Hos banker, meglerhus og fondsforvaltere får du tilbud om personlig rådgivning eller en robot-rådgiver. Hva som passer deg best, er opptil deg.

Har du stor formue som skal bevares lenge, er kanskje en personlig rådgiver best. Da kan du også få råd om planlegging av arv/generasjonsskifte og skatt.

Er du ung/nybegynner og fortsatt i en fase av livet der du er fornøyd med å å ha noe ekstra som kan investeres, holder ofte en sparerobot hos banken.

Uansett: Valgene du gjør etter rådgivning er fortsatt dine og du må være komfortabel med disse.

Lær mer

Vi lanserte i fjor en Aksjeskole. Dette er en digital bok med enkle forklaringer for deg som vil lære mer eller gå enda dypere inn i materialet, men som ikke vil kjøpe en bok. Du finner aksjeskolen her >

Forbehold